クレジットカードの審査基準まとめ | カードの種類ごとに基準は変わる！審査基準が甘いのは消費者金融系や流通系のカード！ - クレジットカード即日発行おすすめ2021

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当ページでは、クレジットカードの審査基準についてまとめています。どのような基準で審査が行われているのかを知りたいという方向けのコンテンツです。

また、審査になかなか通過できないという方は何がネックになっているのかの判断に役立つと思います。是非参考にしてみてくださいね。

当記事のコンテンツ内容

1 クレジットカード審査基準ガイド
2 クレジットカードの種類から見る審査基準
3 当記事のまとめ
4 合わせて読みたい記事一覧

クレジットカード審査基準ガイド

クレジットカードの審査の上で重要な項目を、”申込時に入力する項目”と”クレヒス”に分けて紹介しています。クレジットカードの審査は、申込者の3Cを把握するために行われていると言っても過言ではありません。クレジットカードの審査自体がブラックボックスだとは言ってもある程度基準を考えることは容易いです。

3Cの一つであるCapacity（返済能力）は、年齢や年収などをスコア化して判断します。もう一つのCであるCharacter（本人の性格）は、主にクレヒスから判断します。つまり、審査基準を考えるとき、基準は返済能力と本人の性格の判断に影響を与える項目だと考えるとわかりやすいですね。

申込時に入力する項目（年齢・職業など）

クレジットカードの申込時入力する項目をまとめています。必ず記載しなければいけません。各項目について押さえておくべきポイントを解説しています。

項目	内容
年齢	申込資格は、18歳からとなっています。基本的には若ければ若いほど有利です。ただ、ゴールドカードなど上位カードでは年齢制限があることもあります。また、上限はありませんが不利になってしまうケースもあります。
属性（職業など）	申込者の属性を入力する必要があります。属性とは学生、正社員、派遣社員、専業主婦などのことを指しています。審査の上で無職の方は不利になります。なお、外国人の方でも永住権を持っているなど特定の条件を満たしていれば申し込みすることができます。
勤続年数	企業に勤めている方や会社を経営している方は勤続年数（事業年数）を入力します。基本的には勤続年数が長ければ長いほど有利ですが、新社会人の方など働き始めでも審査に通過できる可能性があります。
居住環境	申込者の住まい環境を入力する必要があります。賃貸・実家・分譲・社宅などの居住環境を入力します。基本的には家賃の支払額が少ないか分譲だと審査に有利です。支払額が少なければ返済能力が高いとみなされるためです。
連絡先	連絡先は必須項目です。場合によってはカード会社から確認の電話が入ったり、カード発行後の連絡が来たりします。少し前までは固定電話があると審査に有利でしたが、時代の流れで所有者が少なくなったことから今は携帯電話だけでも問題ありません。
他社ローンの借り入れ	他社カードローン、車やバイクのローン、クレジットカードのキャッシングなどの他社ローンの借り入れ状況も重要な基準です。通常住宅ローンに関しては対象外です。貸金業法の総量規制によって年収の三分の一以上の借り入れが制限されています。そのため、借り入れ額が大きすぎると審査に落ちてしまう可能性があります。

虚偽の記入や申告はNG

年収や他社借り入れなど虚偽の申告をすることは絶対にしてはいけません。年収は年齢や役職などからある程度判断できますし、借入状況などは信用情報機関に照会すれば全て筒抜けです。

嘘がバレてしまうと申し込みをしたカード会社で二度とカードが作成できなくなる可能性があります。また、カードを作成できたとしても強制退会処分となるでしょう。

また、バレそうにない項目についても万が一カード会社に知られると同様の処置が取られると思います。嘘をつかず正直に申し込みを行いましょう。

クレヒス

クレヒスは最も重要な審査基準の一つです。クレヒスとは、クレジットヒストリーのことで申込者のこれまでのクレジット利用履歴です。このクレヒスは、信用情報機関と呼ばれる機関によって登録されています。クレジットカード会社は、申込者のクレヒスを当機関に照会することが可能です。

車などのローンやクレジットカードを利用して、しっかりと返済をしていれば審査上有利です。反対に、延滞や滞納を繰り返してしまうと、その情報が機関に登録（いわゆるブラック）されてしまい審査に通りづらくなってしまいます。このクレヒスによって申込者の性格がわかるということです。

クレジットカードの種類から見る審査基準

クレジットカードごとに申込資格が設定されています。主なものに、年齢・属性・年収・利用実績などが挙げられます。また、明記されることはありませんがもちろんクレヒスも重要です。

今回はクレジットカードの種類から見る審査基準についてまとめています。目安にしてもらえると嬉しいです。

種類	カード例	属性	年齢	勤続年数	年収
消費者金融系	アコムACマスターカード	主婦（専業主婦不可）フリーターなど	20歳以上	特になし。	特になし。
ネット系	楽天カード Yahoo!JAPANカード	無職学生フリーターなど	18歳以上	特になし。	特になし。
流通系	セゾンカードインターナショナルエポスカードイオンカードセレクト	主婦学生新社会人社会人など	18歳以上	半年以上	150万円以上
航空系	ANA VISA Suica ANA JCBカード	新社会人社会人経営者など	18歳以上	1年以上	200万円以上
ヤングゴールド (銀行・プロパー)	三井住友VISAプライムゴールド JCB GOLD EXTAGE	新社会人など	20歳以上	1年以上	300万円以上
ゴールドカード (銀行・プロパー)	三井住友VISAゴールドカード JCB CARD GOLD	新社会人社会人経営者など	30歳以上	3年以上	500万円以上
法人カード	Orico Ex for Biz	法人代表個人事業主など	18歳以上	設立直後から可能	特になし。